场景的贷款坏账率更可控。
像张益达投资的妙分期、乐分期两家公司就是做消费分期商城的,用户分期购买商品,然后每个月按时还贷款。
包括医美分期、教育分期也是这样的,都有明确的使用场景。
但有些用户就喜欢钻空子,把这些消费额度变成现金。
当然,变成现金是需要相关人士配合的,比如说魔宝支付合作的线下商店老板。
这种变现,商店老板肯定要收手续费的,比如说变现1000块收个十块、二十块这样。
费率不定,全看用户怎么跟老板谈判。
张益达不在乎这一些,他在乎的是坏账率,他问洪海波:“这部分用户套现了额度以后,每个月有没有按时偿还贷款?”
“大部分都按时偿还了的,只有一小撮用户的逾期率有上升。”
洪海波叹了口气,“这种用户想都不用想,连用呗都开始套现了,要么是提前消费太夸张,要么就是收入极不稳定。”
洪海波继续讲道:“今年的话,我们加快了授信的节奏,风控稍微有所放松。
预计到年底,总授信用户可能超过4000万人,总授信额度超过1200亿元。”
“放开授信的同时,也要注意好风控。”张益达提醒道,“我们不能光盲目追求规模,也要注重良性发展。”
洪海波点头称是,又说:“目前的话,我们给刚获得授信的用户的额度都不高,就一两千元。
之所以给这么低额度,就是为了观察这批人,如果他们履约能力很强,那后续将给他们提升更高的额度,同时还会调低借款费率;
如果履约能力不行的话,我们将调低授信额度,同时降低他们的绿豆信用分。”
张益达想了想,说:“也不能一刀切,有套现行为的用户如果都按时偿还上了贷款,那就睁一只眼闭一只眼。
毕竟谁都有可能碰上点急事。银行对信用卡用户套现还不是放之任之。
对于套现后,又经常逾期的用户,那就视情节严重程度给予冻结额度、降低额度等惩罚。
对于套现后又长期逾期的用户,收回全部授信额度,调低绿豆信用分,把逾期数据报送央行征信。”
“对了,还有商家,差点忘记他们了。”
张益达想了想,说:“这样,经常给用户套现的商户还是要给点警告,比如说把“用呗”付款的功能给他们关了,只能用余额或者银行卡付款。”
洪海波点点头,“对,必须得控制一下。不然他们太猖獗了,我怕引起大量用户模仿就不好了。”
……
粤省。
外国语大学。
李宏宇和几个跟班正在吃饭,忽然一个跟班喊道:“宇哥宇哥,快看群里,有业务。”
“鬼叫什么啊?吃个饭都吃不好。”
李宏宇放下筷子,从衣兜里摸出了手机,点开一个名叫“快乐TX每一天
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